Az Allianz Otthonom lakásbiztosítás magas szolgáltatási tartalommal, széles körű alap- és kiegészítő biztosítási fedezettel, valamint ügyfélbarát kárrendezéssel áll rendelkezésére.
Az extrém időjárás egyre nagyobb károkat okoz világszerte, Magyarországon pedig a nagyobb viharok idején nő a lakásbiztosítások iránti érdeklődés. Éppen ezért fontos, hogy milyen biztosítással rendelkezünk, milyen a szolgáltatás, amit kapunk.
Milyen ingatlanokra köthető Allianz lakásbiztosítás?
Biztosíthatók az állandóan lakott családi házak, ikerházak, sorházak és lakások, és biztosítottak a biztosítási szerződésben külön fel nem tüntetett építmények is, például a járda, a kerítés, a kapu vagy a kocsi beálló.
A lakóépülettel együtt biztosíthatók a melléképületek, mint a garázs, istálló, ól vagy tároló.
Az Allianz Otthonom lakásbiztosítás három csomagban, Plus, Max és Pro csomagban köthető.
| Csomag | Jellemző |
|---|---|
| Plus | Árversenyre jobban optimalizált csomag, amely egyes kárkifizetéseket belimitál. |
| Max | Magas szintű szolgáltatást nyújtó, az ügyfelek által leggyakrabban választott biztosítás. |
| Pro | A korábbi all risk csomagként visszahozott konstrukció. |
Az Allianz hatodik éve csomagtermékeket kínál a lakásbiztosítások esetében, ezeket pedig a kampányra frissítették.
Az eddigi Max csomagot az ügyfelek több mint 90 százaléka választotta, ennek lesz egy árversenyre jobban optimalizált Plus csomag változata.
Mindegyik ugyanazt a fedezeti kört tartalmazza, de a Plus belimitál néhány kárkifizetést, így az árversenyre alkalmasabb.
Az ügyfelek egyébként sokszor önrésszel kötik meg a Max csomagot.
Visszahozzák Pro néven a korábbi all risk csomagot is.
Az alapcsomag fő fedezetei
Az Alapcsomag minden szerződésnek szükségszerű eleme, a leggyakoribb elemi károkat és alapkockázatokat tartalmazza.
Fedezete kiterjed a tűz miatti vagy füst- és koromszennyezés okozta károkra, valamint az időjárás okozta károkra, mint például a vihar, a felhőszakadás, a jégverés vagy a villámcsapás.
Az alapkockázatok között megtalálhatók a beázás, az elfolyt víz miatti veszteség térítése, a betöréses lopás, a besurranás, az üvegtörés, vagy akár a felelősségi károkra szóló fedezetek.
Kert, melléképületek és kültéri vagyontárgyak
A lakóépülettel együtt a garázs, az istálló, az ól és a tároló is biztosítható.
Fontos tudnia, hogy a weboldalon épületeket tekintve családi házára, lakására, ikerházára, sorházára, illetve egy, ehhez tartozó melléképületre vagy garázsra köthet biztosítást.
Az Allianz Otthonom lakásbiztosítás további ingatlanokra és ingóságokra is megköthető, melyet az allianz.hu felületen nem tud jelölni.
Amennyiben szeretné biztosítani a főépülettel azonos kockázatviselési helyen lévő további melléképületeit, tárolóját vagy a főépülettől eltérő címen található melléképületét, épített medencéjét, továbbá a vállalkozás céljára szolgáló épületeit, épületrészeit, valamint értéktárgyait, különleges ingóságait, szabadban tárolt vagyontárgyait, fagyasztott élelmiszert vagy otthon folytatott vállalkozásának eszközeit, akkor kérjük, hívja fel telefonos ügyfélszolgálatunkat a +36 (1/20/30/70) 421-1-421-es számok valamelyikén, vagy adja meg telefonszámát és visszahívjuk, és a biztosítását lehetősége lesz kiterjeszteni ezekre a vagyontárgyakra is.
A biztosítás megkötésekor a biztosított vagyontárgyak körét neked kell meghatározni, így fontos szem előtt tartanod, hogy biztosításod kizárólag arra a vagyontárgyra nyújt fedezetet, amelyre a szerződést megkötötted.
Klímakockázatok és szélsőséges időjárás
Tavaly világszerte súlyos természeti csapásokkal szembesülhettünk, amelyek nemcsak gazdasági és társadalmi, de hatalmas ökológiai károkat is okoztak.
Ilyen volt az erdőtűz Chilében és Brazíliában, Délkelet-Ázsiában a tájfun, az ázsiai földrengés, valamint a súlyos viharok és hurrikánok az Egyesült Államokban.
Ezek több tízmilliárd dolláros károkat jelentettek.
Tavaly szeptemberben a Borisnak elnevezett vihar okozta árvízkárokat Magyarország megúszta, de így is jelentősen megugrott a kárbejelentés az Allianznál.
Néhány nap alatt 1115 viharkárt, 594 beázást, 138 esetben pedig tető- vagy panelhézagot jelentettek be az ügyfelek.
Nagyobb viharkárok esetén megfigyelhető, hogy megnő a biztosításkötési hajlandóság.
Ugyanakkor a biztosításnál van egy bizonyos várakozási idő, és csak ennek letelte után fizeti a károkat a biztosító.
Szelsőséges időjárás Richard Hammonddal - A Szél 2014 S01 E01
Napelemek, hőszivattyúk és korszerű otthonok
Időben is elkezdtek széttolódni a károk.
Míg korábban voltak viharral sújtott időszakok, ez mára megváltozott.
Egyre többféle, új kár is keletkezik.
Ilyenek a korszerű eszközök, a napelemek és a hőszivattyúk esetében bejelentett károk.
Ezért a korszerű otthonok tulajdonosainak különösen fontos ellenőrizniük, hogy a biztosítási szerződés kiterjed-e a ténylegesen használt és a kültérben elhelyezett berendezésekre.
Kárbejelentések és átlagos károk
Az Allianz mintegy félmillió lakásbiztosítást kezel.
Évente átlagosan 80-90 ezer kárbejelentés, a lakásbiztosítások mintegy 18 százaléka érkezik, amit egy-egy nagyobb viharszezon nagyon meg tud dobni.
A viharral sújtott években 100 ezer fölé is nőhet a károk száma.
Ez azt jelenti, hogy átlagosan ötévente keletkezik kára egy-egy ügyfélnek.
Az átlagkár 150 ezer forint alatti, az üvegtörésnél 70 ezer forint körüli.
| Adat | Érték |
|---|---|
| Allianz által kezelt lakásbiztosítások | mintegy félmillió |
| Éves átlagos kárbejelentés | 80-90 ezer |
| Kárbejelentések aránya | a lakásbiztosítások mintegy 18 százaléka |
| Viharral sújtott években | 100 ezer fölé is nőhet a károk száma |
| Átlagkár | 150 ezer forint alatti |
| Átlagos üvegtörési kár | 70 ezer forint körüli |
Assistance szolgáltatás vészhelyzetekre
Assistance szolgáltatás minden biztosításhoz jár.
Ennek keretében évi négyszer, 150 ezer forint értékben vehetik igénybe az ügyfelek otthoni vészhelyzetre önrészmentesen a szolgáltatásokat.
A szolgáltatások közé tartozik például a duguláselhárítás, a mosógépszerelés, a saját ingatlanba bejutás és a zárcsere, valamint a villanyszerelés.
Évente több tízezren élnek is ezzel a lehetőséggel.
Biztosítási összeg és alulbiztosítottság
A biztosítási összeget szinte minden esetben vagyoncsoportonként, vagyis vagyonkategóriánként kell meghatározni: például lakás, melléképület, háztartási ingóságok és értékőrző vagyontárgyak szerint.
A legjellemzőbb vagyoncsoportokra, mint amilyenek a különböző épületek, valamint a háztartási ingóságok, a biztosító az ingatlan hasznos alapterülete alapján javasol biztosítási összeget.
Ilyenkor a javasolt biztosítási összeg meghatározásához a biztosító egy átlagos egységárat alkalmaz, ezért ügyeljen arra, hogy az ingatlan valós hasznos alapterületével számoljon.
Természetesen így is előfordulhat, hogy a javasolt biztosítási összeg Önnek nem felel meg, hiszen például az átlagosnál drágább, magasabb minőségű burkolatok és berendezések jellemzik otthonát.
Fontos, hogy a javasolt biztosítási összegtől lefelé csak bizonyos határokon belül térhet el, ezzel segíti a biztosító, hogy elkerülhesse az alulbiztosítottságot.
Érdemes figyelni arra, hogy a biztosítani kívánt ingatlant vagy ingóságot sose értékelje alul vagy felül.
Mindig annak valós, újjáépítési, vagy ingóságok esetében beszerzési értékét adja meg, ezekhez viszonyítsa a javasolt biztosítási összegeket.
A biztosító ugyanis kár esetén a reális értékek alapján állapítja meg a pótlás vagy helyreállítás értékét.
Alulbiztosítás esetén kárt a biztosító csak olyan arányban téríti meg, ahogy a meghatározott biztosítási összeg a vagyontárgy új állapotban való felépítésének vagy beszerzésének költségeihez aránylik.
Ingóságok és különleges vagyontárgyak
A szerződő tételes listát mellékelt a biztosítási ajánlathoz a vagyontárgy pontos megnevezésével és szerződéskötéskori értékének megjelölésével.
A vagyontárgy egyedi beszerzési értéke a biztosítási fedezetbe vonáskor meghaladja a 300 000 Ft-ot.
Az Allianz Otthonom lakásbiztosítás kiterjeszthető értéktárgyakra, különleges ingóságokra, szabadban tárolt vagyontárgyakra, fagyasztott élelmiszerre és az otthon folytatott vállalkozás eszközeire is.
Fagyasztott élelmiszerek biztosítása
A Fagyasztott élelmiszerek mindhárom csomagban biztosíthatók.
A kockázatviselési helyen bekövetkező biztosítási események miatti károk és azokkal okozati összefüggésben álló következményi károk biztosítási időszakonként 150 000 Ft-ig térülnek.
A fedezet a kockázatviselési helyen lévő biztosított fagyasztószekrényben, fagyasztóládákban, ideértve a kombinált hűtőszekrények külön ajtóval nyíló fagyasztó részében is, tárolt fagyasztott élelmiszerek megromlására vonatkozik.
Lopáskockázatok
Az olyan lopáskár is a biztosítási feltételek között szerepel, amikor a biztosított által jóhiszeműen a kockázatviselési helyre beengedett személy tulajdonítja el a biztosított vagyontárgyat.
Szintén meghatározott kockázat az olyan lopáskár, amikor a tettes a kockázatviselés helyén a nyitott ajtón vagy ablakon keresztül, az épületben tartózkodó biztosított jelenlétében észrevétlenül behatolva tulajdonítja el a biztosított vagyontárgyat.
Kiegészítő élet- és balesetbiztosítás
Kiegészítő biztosításként köthető a Családi életbiztosítás.
A szerződés biztosítottja a lakásbiztosítás név szerint megjelölt biztosítottja, valamint a kockázatviselési helyen vele együtt élő házastársa és a közös háztartásban együtt élő közeli hozzátartozója, például házastársa, szülei, gyerekei vagy testvérei, amennyiben e személyek a kockázatviselés kezdő időpontjában nem töltötték be a 85. életévüket.
A fedezet kiterjed a biztosított bármely okból, bárhol a világon bekövetkezett halálára.
Az életbiztosítás kezdeti biztosítási összegét a szerződő határozza meg, amely 200 ezer Ft és 2 millió Ft között választható, kétszázezer forintos egységenként.
Az Allianz Otthonom lakásbiztosításhoz kiegészítőként köthető balesetbiztosítás fedezetet nyújt a hirtelen, váratlan baleset miatt bekövetkezett maradandó egészségkárosodás, valamint halál esetén.
A térítés kiterjed továbbá olyan múlékony egészségkárosodásokra is, mint például a csonttörés vagy az 5 napot meghaladó baleseti eredetű kórházi fekvőbeteg-kezelés.
A fedezet a világon bárhol bekövetkezett biztosítási eseményre kiterjed.
A biztosítottak személye megegyezik a lakásbiztosítás biztosítottjával, biztosítottjaival.
A balesetbiztosítás kezdeti biztosítási összegét a szerződő határozza meg, amely 200 ezer Ft és 2 millió Ft között választható, kétszázezer forintos egységenként.
Egészségügyi assistance
A szolgáltatást az Allianz Otthonom lakásbiztosítási kötvényen megnevezett természetes személy szerződő vagy biztosított, valamint a lakásbiztosítás kockázatviselési helyén élők vehetik igénybe.
Nem csak megszervezzük az orvosilag indokolt, szakorvos által írásban javasolt CT, MRI, Pet-CT és Cardio-CT vizsgálatokat, de 400 000 Ft/év összegig a költségét is mi álljuk.
Éjjel-nappal hívható telefonos orvosi tanácsadás is rendelkezésre áll.
Minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás
Az Allianz MFO-t, vagyis minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítást is kínál, de döntő többségében nem ezt kötik az ügyfelek.
Jellemzően a társasházakban élők választják az MFO-t ingóság biztosítására, amikor magának a társasháznak már van biztosítása az ingatlanra.
Az MFO sokszor azért drágább, mert nehézséget jelent az előírt határidők betartása, különösen akkor, ha nagy volumenben jelentkeznek a károk, ami többletköltséget jelent.
Díjak, értékesítés és kedvezmények
Magyarországon a biztosítási piac mindössze a GDP 2-2,2 százalékára rúg, a lakásbiztosítások esetében azonban a lefedettség 75 százalék, ami kiemelkedően jó.
A penetrációt innen tovább növelni már nehéz.
A biztosítások medián díja jelenleg 51 ezer forint körül van.
A függő ügynöki hálózattól jön az értékesítés többsége, az ügyfelek kétharmada ragaszkodik a személyes tanácsadáshoz.
Csak a kötések egyharmada érkezik más csatornán: saját honlapról, netes összehasonlításból vagy call centerből.
Amennyiben a szerződő megadja az Allianz Hungária Zrt.-nél fennálló, hatályban lévő, határozatlan tartamra megkötött gépjármű-, életbiztosítási vagy egy másik lakásbiztosítási szerződése kötvényszámát, úgy a lakásbiztosítási szerződés díjából partnerkedvezményre jogosult.
Mire érdemes figyelni szerződéskötés előtt?
A lakáskampány egyre inkább abba az irányba tolódik el, hogy az ügyfelek az olcsóbbat keresik, de a belső tartalmat kevesebben veszik figyelembe.
Ugyanakkor olyan új termékek is megjelennek a piacon, amelyek már nem mindig tartalmazzák a legalapvetőbb fedezetek valamelyikét.
Így a szolgáltatás színvonalának csökkentésével leplezik az áremelést.
A hiányzó kockázat aztán később derül ki, amikor a biztosító nem fizet a kárra.
A biztosítás megkötése előtt ezért fontos áttekinteni, hogy a szerződés az épületre, a melléképületekre, a kertben vagy szabadban tárolt vagyontárgyakra, a napelemekre, a hőszivattyúkra, az ingóságokra és a felelősségi károkra milyen feltételekkel nyújt fedezetet.
A tavalyi kampányban megkötött biztosítások évfordulója is most következik, de aki elégedett, és nem változott az élethelyzete sem, aligha fog mozdulni.
Az Allianz felmérése szerint az ügyfelek 60 százaléka váltana lakásbiztosítást, ha cserébe jobb fedezetet kapna.